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「事業者ローン」や「商工ローン」とは、
中小・零細企業や個人事業主向けの無担保融資のことを言います。
主な対象は年商十億円未満の中小事業者とするケースが多いです。
従業員の給与支払や仕入れ代金を借りたくても、
担保不足で銀行から融資が受けられなかった企業に
第三者保証なしで融資します。
具体的にどんな人が事業者ローンを利用しているのかというと、
株式会社・有限会社の社長が中心ですが、
少人数で事業をしている方の利用も多いようです。
商店主やSOHOなどの個人経営者・従業員が3名以下の企業経営者など、
忙しい方がよく利用しています。
銀行系は、比較的金利が低いのですが、審査は厳しめです。
審査期間も3日から7日程度、時には1カ月以上かかる場合も。
借入可能金額は100万〜5,000万円程度で
借入期間も1年から10年ほどでやや短めです。
それに対してノンバンク系は金利が高めですが、
審査が早く、借入可能額は100万〜3億円まであり、
借入期間も25年というところもあります。
必要書類も少ないと言えます。
ローンを利用する時は、各社の条件を比較して検討しましょう。
現在、大手金融機関だけでなく地方銀行や信用金庫などの中小金融機関でも
「中小企業向けの無担保事業者ローン（事業者ローン）」を発売開始しました。
今回は、今流行の事業者ローンを社長としてどう扱うか考えていきます。
「中小企業向けの無担保事業者ローン」（通称：事業者ローン）については、
従来、大手銀行が積極的でした。
東京三菱銀行や三井住友銀行などの大手銀行が、
これまであまり対象としてこなかった中小企業に対して、
積極的に無担保融資を実施しました。
このことは、主に中小企業を支援してきた信用金庫などの
地域密着型の中小金融機関にとっては脅威でした。
そこで、地域金融機関側でも「ビジネスロ−ン」を、
中小企業の新規開拓用商品として位置づけ、
相次いで事業者ローンを発表しました。
特に、金融庁から業務改善命令を出されている金融機関などは、
ベンチャー・中小企業に多くの融資実績を残さなければならず積極的です。
金融機関も当然、売上up、すなわち貸出利息upに必死なのです。
しかし、事業者ローンの金利は高いというデメリットがあります。
できれば、限定的な期間のみ利用するような使い方がいいでしょう。
事業者ローンは、銀行と比較して簡単に融資が受けられるため、
一時期の貸し渋りする銀行の変わりに事業者が利用するケースが多くなりました。
事業者ローンは不動産担保融資、株券担保融資、小切手割引、
商業手形、ゴルフ会員権などのさまざまなものを担保にでき、
50万円程度から3000万円まで借りることができます。
また事業者ローンの審査・申し込みには、
一般的な消費者金融に比較すると連帯保証人が必要になる場合があります。
しかし、現在では無担保・無保証人の事業者ローンが増えているようです。
事業者ローンは簡単に融資が受けられるのですが、
その代わりに高い金利での借り入れとなるのが一般的ですので、
事業者ローンをうまく活用するには短期的な借り入れで利用することです。
長期での借り入れは避けるべきでしょう。
事業者ローンを利用する時は、各社の条件を比較しましょう。
金利などは会社によって違うので、じっくり検討する必要があります。
「ニッシン事業者向け事業者ローン 詳細：消費者金融会社の徹底比較ガイド」
このサイトは、消費者金融会社の徹底比較分類とランキングで
情報をチェックできます。
ご自分のライフスタイルに合った
（低金利、借りやすい、すぐ借りられる、他にも借りているなど）
キャッシングをしましょう。
「事業者ローン(事業融資).jp
- 事業者ローン・事業者向けローン・事業者ローン・不動産担保ローン比較- 」
このサイトでは、中小企業経営者・個人事業主を対象とした事業者ローン/事業融資/
事業資金/開業資金/運転資金/事業者ローン/不動産担保ローン/事業者向けローン等の
情報を会社別・カテゴリ別に厳選紹介しています。
「事業者ローン・事業者ローン比較の事業者ローンコム - リンク集・キャッシング１」
事業者ローンを金利や融資スピードなどから比較しています。
・金利で探す
・返済期間で探す
・無担保・無保証で探す
・会社で探す
・事業者ローンの基礎知識
といった多彩なメニューが用意されているので、是非アクセスしてみましょう。
それぞれ微妙にサイトのスタンスや特徴が異なりますので、
自分が一番使いやすい、あるいは感覚的に気に入ったサイトを
使い倒してみて下さい。
また、悪徳業者に注意する事も重要です。
借金はしないに越したことはありません。
しかし、急にお金が必要になった場合、
やむを得ずお金を借りなくてはならない状況もあると思います。
お金を借りる時に、一番注意しないといけないのが
金利や返済計画よりも、
「ちゃんとした金融会社なのか？」という事です。
昔からよくある信頼できる消費者金融会社の見分け方で
「貸金業者登録番号をチェックしましょう！」
と、言われていますが、
実際に、信頼性に欠ける見分け方です。
ですから貸金業者登録番号が表示されていないものは論外です。
貸金業者登録は非常に簡単なのでヤミ金などでも
貸金業者登録番号を表示している場合が多いです。
実際に、
・利率が上限利率の29.2％を超えている
・契約書（借用書）を出さない業者
・委任状や使用目的が分からない書類のサインを強要する業者
には十分に注意しましょう。
消費者金融からの安全な駆借り入れ方法としては、
誇大広告をしている会社名を聞いたこともない業者からは
お金を借りない方が無難です。
また、社団法人全国貸金業協会連合会の
協会加盟業者であるかどうかの確認をしてみるのも
とても良い手段です。
悪質金融業者の被害にあった場合は、
各都道府県の貸金業窓口もしくは警察に相談しましょう。
有名なタレントが突然自己破産して驚いたことがありましたが、
やはり消費者金融など高利の借金をして
借金総額が脹らんだのが原因だったと思います。
現在は、グレーゾーン金利が問題となって貸金業者も債務者側から
過払い金利の返還を求められたりして、赤字に転落した会社も多く、
借金する側にまわる可能性もでてきました。
過払い金利が返してもらえるのは幸いですが、
借金が返せなくなって
さらにキャッシングに走り、
多重債務状態で自己破産するなど、
借金のために不幸になる人は存在します。
お金がたくさんあっても幸せにはなれないのかも知れませんが、
借金地獄で自己破産することは避けなければなりません。
お金に振り回されるようなことにならないように、
多くの投資家が説いています。
キャッシングをする際は、
極力慎重に返済計画を立てることが重要です。
中小・零細企業向け融資の事業者ローン、業界最大手「日栄」。
本社は京都市。
日栄は７０年の設立で、資本金４２０億円。
東証、大証１部に上場。
全国に約２００の支店がある。
ニュースの概要はこうです。
借り主の保証人になった男性に
「あんたのじん臓、肝臓、目ん玉も全部売れ」
「じん臓１個３００万円くらいで売れるわ」
「目ん玉も１個１００万円くらいで売れる」
などと脅して返済を迫ったとして、
日栄元社員（２５）を恐喝未遂の疑いで逮捕されました。
その保証人は、日栄側の脅迫的な取り立てで恐怖心を覚えるなど
精神的苦痛を受けたとして
日栄を相手取って３００万円の慰謝料請求訴訟を千葉地裁に起こしているが、
新たに、同社を貸金業規制法違反（取り立て行為の規制）容疑で、
容疑者を同法違反と恐喝未遂の容疑でそれぞれ警視庁に告訴しました。
この男性は「根保証」限度額１，０００万円の連帯保証人となっていた。
根保証は、あらかじめ設定した限度額の範囲内で繰り返し行われた融資について、
連帯保証人が当初の融資額を超えて保証の責任を負う契約。
なお、日栄の松田一男社長はマスコミの取材に対し、
「上場会社（の日栄）が、貸金業規制法に違反するような行為を許すはずがない。
元社員があのような暴言を吐くなど全く考えられない。
警察の捜査に全面的に協力して真相の解明に努力する」とコメントしている。
さらなる問題は、公的資金の注入を受けている大手銀行１３行が、
９９年７月現在で日榮とビジネスファンドの事業者ローン大手２社に
１，４８０億円も融資をしていること。
信用秩序安定という"錦の御旗"の下に国民の税金で
自己資本を増強してもらっている銀行が、
問題企業に多額の融資をしている姿が疑問視されています。
このニュースを目にした人は多いと思います。
最大手の会社でこの有様です。
事業者ローンを利用する時は、
悪質な業者でないかを慎重にチェックするようにしましょう。
国会でも話題になり、事業者ローン問題に関する質問主意書というページに質問内容が書かれています。
これが事業者ローンに対する問題点を理解する上で
とても役に立つと思いますので、ご紹介しておきたいと思います。
（引用ここから）
事業者ローン対策、中小ビジネス業者保護の施策を実効性あるものにするためにも、
事業者ローン被害の実態把握と行政官庁の適切な対応が
きわめて重要であることにかんがみ、以下について質問する。
一
事業者ローン業界全体および上位三社の回収実績のうち、
最終的な完済もしくは回収終了の際、
主債務者のみから回収できた件数と金額、保証人に請求した件数と金額、
保証人に請求したものの中で
保証人から回収できた件数と金額を最近五年間について示せ。
二
関東財務局および近畿財務局に寄せられた、
貸金業者に対する苦情、相談、行政処分申し立ての総数
およびそれらのうち事業者ローン業者に関する件数、
およびその会社別の内訳の上位三社を、最近五年間について示せ。
また、苦情、相談、行政処分申し立ての内容もそれぞれ示せ。
三
報道等によれば、関東財務局はＳＦＣＧ（旧ビジネスファンド）に対する債務者、
保証人およびその代理人弁護士から
行政処分申し立てを再三にわたって受けているが、
申し立てを受けた時期と内容、またそれに対する関東財務局の調査および処分、
もしくは検討結果の内容を示せ。
もし返答できない場合は、その理由を可能な限り具体的に示せ。
四
貸金業規制法は第一七条で適正な契約書面の交付を、
第一八条で受取証書の交付を貸金業者に義務づけている。
そこで以下二点について質問する。
（一） 関東財務局、近畿財務局が第一七条違反、第一八条違反で
貸金業者を処分したことがあるか。
あるとすれば、業種は何か（消費者金融、事業者ローン、ヤミ金、その他）。
それらを最近五年間について示せ。
（二） 事業者ローン業者の契約書面や受取証書が第一七条、
第一八条に違反するという判例は多数あるが、第一七条違反、
第一八条違反を理由として事業者ローン業者に対して行った処分を
最近五年間について時期と業者名、処分理由を示せ。
もしなければ、処分していない理由を可能な限り具体的に示せ。
五
高利で過剰融資を行う貸金業者が無理な回収を行い債務者、
保証人を追い詰めることが、自殺の大きな要因になっているとの指摘があるが、
保険会社が支払った生命保険金のうち自殺を原因とするものの
件数および総額を最近五年間について示せ。
（引用ここまで）
といった質問がされたようです。
１で事業者ローン業界の状況の把握
２で財務局への相談・苦情の把握
３で財務局が機能しているのか、どうか
４で貸金業規制法が機能しているか、どうか
５で自殺と生命保険と借金返済の因果関係の把握
を狙っていると思われます。
どれも事業者ローン問題を理解するために重要な項目であり、
知っておくべきキーワードが質問の中にちりばめられています。
事業者ローンの業者は、もちろんまっとうな業者も多いのですが、
悪質な業者も残念ながら存在するようです。
融資を受ける際は慎重に検討しましょう。
今回は、「株式会社インター」の、保証人のいらない事業者ローンのご紹介です。
株式会社インターは、中小事業者向けの資金ニーズに応える事業者ローンです。
ここは個人事業主、極小企業を主要顧客とする市場戦略（市場差別化戦略）を取っていて、
他社から避けられるような事業規模の小さい顧客や、
法人でない個人でも借り入れできるニッチな市場のパイオニアなんです。
ニッチとは言っても、それだけ潜在的な需要はあって、
チャンスはあっても、なかなか難しい分野に挑戦して、
ちゃんと実績を築いてるというのは立派なことですよね。
しかも無担保・無保証人の信用貸し付け中心の商品戦略（商品差別か戦略）も取っているから、
保証人を頼みたくない、担保なんかないって人にも優しくてうれしいところです。
顧客の利便性とニーズを第一に考えた結果なのです。
そういうところはすべての業者が見習ってほしい経営姿勢ですよね。
個人事業主や小規模業者の資金繰りってなかなか大変なのではないでしょうか。
信用貸付があるとほんとに助かりそうです。
そういうわけで事業者ローンはインター、
保証人のいらない事業者ローンで決まりではないでしょうか。
ノンバンク系事業者ローンの特徴は以下の通りです。
・金利は銀行系事業者ローンより高め（24〜29%程度など）
・返済期間は銀行系事業者ローンより長め
・審査は銀行系事業者ローンより速い！速さが売りで即日からもある
・資料の提出は本人証明書と事業を証明できるものだけなど簡易
金利は高めですが、審査などは柔軟なことが多いようですね。
ちなみに銀行系事業者ローンの特徴は以下の通りです。
・金利はノンバンク系事業者ローンより低い（15〜18%程度など）
・返済期間はノンバンク系事業者ローンより短め
・審査はノンバンク系事業者ローンより遅めの傾向にある
・資料の提出は決算書など、求められる資料も多い
金利など、実質的な面を見れば銀行系事業者ローンが有利かと思えます。
しかし、ビジネスなどで一刻を争っている場合は、
速さや簡易さが売りのノンバンク系事業者ローンの方が頼りになるかもしれません。
いずれにせよ、ローンを組む時は計画的にキャッシングする事を心がけましょう。
クレイリッシュの事業者ローンの特徴は以下の通りです。
・保証人不要
事業者ローンは保証人や担保がない事業主におすすめの
無担保無保証で融資が受けられるローンです。
さらに、設立又は開業後、間もない事業主でも申し込み可能です。
・大口融資が可能
ノンバンクでは実現不可能と思われている
無担保での大口事業者ローンに対応するため、
独自の柔軟な審査方法を採用しているので成約率は高く、
小口の事業者ローンを複数のノンバンクから借りる必要がなくなります。
・自由な返済方法
営業に不可欠な運転資金の不足を補う短期返済型事業者ローンですが、
ローンの返済途中で何度でも追加融資を受けることが可能なため、
長期返済に応用することも可能です。
さらに、月々の返済金額は季節変動などを考慮し
月ごとに異なる金額を選択可能です。
・迅速な対応
お電話いただければ即日営業担当が訪問し、
翌日には融資が可能となる迅速な事業者ローンです。
また、融資金額は１００万円 〜 ３０００万円までで、
実質年率は１２.０％ 〜 １９.８％となっています。
茨城県でも借りる事ができるので、
近くにお住まいの方は、検討してみるといいかもしれません。
どんな事が問題になっているかというと、まずお金が返せなくなった場合は、
保証人に「お金を代わって支払ってください」と要求するのですが、
このとき、ひどい言葉を使って、保証人をおどして無理やり
お金を返させようとしている疑いが出てきているのです。
もうひとつは、利子の高さです。
日栄からお金を借りると、
いろいろな手数料まで含めると、30パーセントから40パーセントにまでなってしまいます。
実はお金を貸すときには、100万円以上のお金を貸すときには、
15パーセント以上の利子をとってはいけません、という法律があるのです。
それなのに、どうして40パーセント近い利子を取っているのか。
それは、15パーセントを超えても、40パーセントを超えなければ、罰則がないからなのです。
40パーセントを超えると、罰則があり、警察に調べられますが、
15パーセント以上40パーセント未満については、借りる本人が納得すれば
利子を取ってもいいからなのです。
しかし、いくらなんでも40％の金利がついてはまず返せませんよね。
この事件がきっかけで、グレーゾーン金利の見直しなどが進んだようです。
事業者ローンを利用する場合は、悪質な業者でないかを
慎重にチェックするようにしましょう。
アスティアは事業者向けローン（事業者ローン）を取り扱っており、
金利も低めなので注目を集めているようです。
ローンの概要は以下の通りです。
ご融資利率：7.96〜15.0％
担保・保証人 担保：不要 保証人：原則不要
ご融資金額：50万円〜1000万円(応相談)
返済期間：最長360回(30年)
遅延損害金(年率)：21.9％
ご返済方法：元利均等返済 、元金均等返済 、元金一括返済
即日融資 が可能です。(営業時間内に限ります)
借入れには審査が必要です。
また、事業者ローンや消費者金融を運営している業者は悪質な業者もいるのですが、
アスティアは、東京都貸金業協会の正規加盟店となっています。
協会のホームページで確認する事ができます。
これなら、安心してキャッシングできそうですね。
ホームページや
業者名で検索をかけることにより、
その業者の信用度はある程度、知ることができますので、
ネットを徹底的に活用して下さいね。
また、この事業者ローン以外にも、
「不動産担保ローン」
「不動産つなぎローン」
「個人向け信用ローン」
といったものが用意されており、
幅広いニーズに応えたキャッシングが可能なようです。
アスティアは、これからも要注目な企業ですね。
「債務整理」とは、多額の借金を負ったとき、多重債務に陥ったときに、
債務者の再生させるいくつかの方法のことです。
一般に個人消費者の「債務整理」の方法は４つありますが、
それぞれの個性をつかみ、適した方法を選択してください。
「債務整理」の方法は主に、
破産・特定調停・民事再生・任意整理の四つがあります。
それぞれの特徴を簡単に紹介すると...
・破産
債務整理の手続きの中で最も有名なのが破産です。破産宣告を得て、
免責決定が下ると、その後の返済義務がなくなることが最大の特徴。
世間で思われているほど破産者の不利益もありません。
しかし反面、破産者の財産は処分されてしまいます。
・特定調停
裁判所での債権者と債務者の話し合いです。
調停委員の指導のもと、各債権者との今後の返済条件について合意を積み重ねます。
利息制限法での引き直し（再計算）をすると、債務の減額や不存在の合意も得られます。
・個人民事再生
個人債務者のための再生手続き。将来におい継続的に収入を得る見込みがある者か、
給与などを定期的にもらう見込みのある者で、借金の額が３０００万円以下という、
債務者の要件があります。
再生案が認められると借金が「借金の５分の１か１００万円の多いほう」に減額できます。
・任意整理
法律に則った手続きではなく、債務者と債権者が私的に返済条件で合意することです。
合意内容は書面、特に公正証書にするべきでしょう。
ただし、法律による手続きではなく、また、債権者はプロの業者であるので、
債権者有利の合意内容になってしまいがちです。
任意整理をしようとする債務者の方は、十分な勉強と注意をするか、
弁護士などの専門家の力を借りるべきでしょう。